近日，“利率高达10%的银行存款产品”传闻在深圳市民理财攻略上爆火。记者采访了解到，这些高利率的银行存款产品是部分银行网点“跨境理财通”的业务试点，限制条款多，有较高门槛，同时汇率风险等因素也可能影响存款收益。

高利率产品有限定条件

记者采访了解到，高利率的银行存款等产品，一般带有许多限定条件，而且基本都是外资银行在做。“香港那边的银行会有美元定期利率，可以给到客户年化10%的1个月期美元定期存款。”渣打银行深圳某支行工作人员介绍。

值得注意的是，这些高利率产品并非对所有人开放。渣打银行此项产品就是专门针对“跨境理财通”南向通客户提供的。工商银行、华夏银行等银行也有类似的“南向通”定期存款。

更多银行在陆续跟进。“我们银行也正在设计相关产品，预计3月份可以推出，主要是针对新客户或者新业务。”平安银行理财经理熊先生说。

“跨境理财通”首试水

业内人士介绍，高利率的存款产品均属于金融机构开展的“跨境理财通—南向通”业务范畴。

“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

根据资金的流向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

2月26日，“跨境理财通2.0”正式落地，激发更多银行推出了新开通奖励、限时购买优惠利率以及其他优惠政策，主要发力点也集中在存款产品。

“2月26日，我在中国银行手机银行上，提交了‘南向通’投资者准入资质证明材料，全程线上申请资料审核。”深圳市民张女士表示，作为一个跨境理财的新手，她会更倾向短期的存款产品，风险相对较低，且收益还较为可观。

需要关注汇率波动情况

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，过去两年由于美联储持续加息，美元存款利率大幅上升，而人民币存款利率却接连下调，美元存款利率赶超人民币存款利率并逐渐拉开差距。

“美元存款多为中短期产品，大多在1年期及以内，中小银行美元存款利率普遍在4%以上，部分银行甚至能达到5%以上，大型银行偏低一些。”刘银平介绍。

“市民通过‘南向通’购买香港银行的存款产品，个别产品利率虽高，但存在一定的门槛，网点也不多，并非所有客户都可以享受。”刘银平说。比如仅面向“跨境理财通”客户，工行还要求购买对象为“首次于推广期内开通跨境理财通‘南向通’账户的新客户及特选跨境理财通‘南向通’客户”。

而“南向通”的开户条件较为严格，要求具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年，具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币等。

业内人士表示，对于符合要求的高净值人群来说，如果有短期投资需求，可以考虑购买此类存款产品，但是兑换美元等外币到银行存款，存在一定汇率风险，投资者需要关注汇率波动情况。

（作者：深圳特区报记者 沈勇）